深圳新闻网·见圳客户端2020年9月6日讯 新冠肺炎疫情对全球和中国经济社会发展带来前所未有的冲击，也对财富管理提出了新的要求。昨日，在《财经》主办的2020全球财富管理论坛上，邮政储蓄银行行长郭新双称，后疫情时代财富管理呈现配置理念安全化、投资品种多元化等新特点，郭新双根据这些新特点，向财富管理机构提出多个建议。
除此外，郭新双还透露，目前邮储银行(5.770, -0.11, -1.87%)有6.13万亿名个人客户，有近4万个网点覆盖全国城市及99%的县域地区，上半年邮储银行的AUM已经达到10.78万亿元，较上年增加了7000亿元。
后疫情时代财富管理新特点
据邮储银行调查显示，2013年至2018年，存款年居民复合增长率仅为8.1%，而银行理财、券商资管、公募基金、私募基金的复合增长率高达26%。郭新双表示，预计到2023年底，国内居民可投资金融资产将突破243万亿元，将持续释放增长潜力。
然而，2020年新冠肺炎疫情席卷全球，居民的生产生活受到了严重冲击，面对疫情，人们在珍视生命安全和身体健康的同时，更加重视财富安全和财富管理。郭新双认为，后疫情时代财富管理呈现四种特点。
第一，配置理念安全化。疫情冲击导致居民财富缩水，家庭资产风险偏好呈整体下降态势。根据央行公布的数据，一季度住户存款增加了6.47万亿元，同比增长6.6%。家庭对财富管理的安全性不断提升，收益稳定、安全可靠的产品受欢迎程度更高。
第二，投资品种多元化。此次疫情引起的市场波动提高了投资者的风险意识，让更多家庭注重通过多元化的投资风险分散带动家庭资产配置的多元化。
第三，线上投资普遍化。疫情显著增加了家庭线上投资的意愿，家庭对线上投资理财模式的接受逐渐上升，促使财富管理机构加快线上化进程。
第四，资产布局境内化。近年来随着经济的发展，尤其是疫情发生后国内防控和经济复苏的态势，使得中国成为全球资产管理机构布局的重要方向，境内市场正成为海外资本追逐的热点领域。
财富机构积极应对新变化
郭新双称，相较于国际成熟的财富市场，我国财富管理在经营理念、商业模式、服务产品、客户教育等方面还有不少的差距，而疫情的冲击给财富管理市场带来的新变化以及当前全球经济与金融市场正走向低增长、高波动的新环境，给财富管理提出了更高的要求，为此他提出建议应对这些新情况。
首先是抓改革、促开放。郭新双认为，随着我国经济、金融深度融入全球产业分工和产业链体系，客观上要求加快金融业对外开放，形成全球化的资产配置格局，面对新形势、迎接新挑战。改革是推动财富管理发展壮大的动力，是丰富金融产品供给、提升配置效率的新引擎，多层次资本市场的建立有序规范的债券市场建设、丰富多元的股权市场建设，都将为财富管理提供更广阔的空间。同时，资管新规推动财富管理行业进入高质量、规范化的发展路径，财富管理机构自身的转型创新和市场化改革也有效支撑和促进了金融自身的发展。
郭新双表示，财富管理行业一端连着日益增长的财富管理需求，另一端连着实体经济的多元化投融资需求，具有很强的资金撬动和资源配置作用，因此财富管理具有两大基本功能即价值创造和资源配置，财富管理机构要始终把投资者的利益和安全放在首要位置，牢固树立以客户为中心的理念，牢记受人之托、忠人之事，通过多元化的产品和特色化的服务为居民和企业实现财富保值增值服务，发挥价值创造功能，同时要积极推动资金流向实体经济。
其次是练内功、强本领。郭新双建议，财富管理机构要通过人才团队、金融科技建设打造核心驱动能力，不断提升财富管理机构的专业性，要加快转换思维、加强人才队伍建设，不断提升自身投研能力的建设，提升资产配置的能力，要树立全面风险管理理念，防范各类风险的交叉共振，打造全要素、全视角、全流程的风险管理体系，要通过构建灵活高效的组织架构打造全球化资产配置的专业能力。
郭新双称，大数据、云计算、人工智能等技术的不断发展，为进一步提升和优化财富管理提供了必要条件，成为驱动财富管理行业转型的重要力量。建立有效的金融科技体制，提升智能化、数字化水平，已成为不可逆转的趋势，财富管理机构要不断优化客户服务流程和标准，升级完善智能营销服务平台，深度挖掘并主动跟踪客户需求，为广大居民和家庭财富管理提供营销管理、资产配置等智能化的运用，提升资产配置和财富管理的服务体验，实现业务模式创新和战略变革。
此外，郭新双还建议，财富管理机构还要加强投资者教育和保护。其认为，合格的市场投资者是一个有效财富管理市场的核心要素，财富管理不是简单的财富增长问题，而是关系到一个家庭的幸福，也关系到中国的社会阶层能否上升发展和稳定延续的重大社会历史问题。财富管理从业人员需引导投资者正确对待他们的财富，引导客户做好全周期的财富规划，引导客户正确认识风险、识别风险，从单纯的高收益追求转向为追求更加稳健的投资回报。同时，财富管理机构也要优化机制、体制建设，加强投资者适当性合规销售、信息登记、信息披露等环节的管理，强化投资者的保护，全面提升财富管理机构的金融服务能力和质量。
